Dez Erros Comuns ao Usar o Cartão de Crédito

Na realidade financeira do Brasil, o cartão de crédito é uma ferramenta poderosa quando bem usada, mas pode se transformar em armadilha para quem não conhece suas regras. Este guia detalhado apresenta os erros mais frequentes cometidos pelos consumidores, embasados em dados recentes, e oferece orientações práticas para manter o controle e evitar endividamento.

O Cenário Atual do Crédito no Brasil

Entre janeiro e março de 2025, quase 2 milhões de tentativas de fraude foram registradas, um aumento de 21,5% em relação ao mesmo período de 2024. Caso tivessem sido bem-sucedidas, essas fraudes poderiam gerar um prejuízo potencial de R$ 15,7 bilhões. Além disso, 53,8% dos brasileiros já foram vítimas ou conhecem alguém afetado por golpes com cartão de crédito. No início de 2025, o segmento de bancos e cartões respondeu por 54% das tentativas de fraude no país.

Paralelamente, o uso inadequado do crédito é a principal causa de inadimplência entre famílias brasileiras, com millennials sendo o grupo mais vulnerável. É fundamental entender a origem desses problemas para adotar práticas mais saudáveis.

Erros de Pagamento Mais Frequentes

• Não pagar a fatura integralmente: recorrer ao rotativo do cartão implica na incidência de juros altíssimos, criando um efeito de bola de neve na dívida.
• Pagar apenas o valor mínimo: prolonga o prazo de pagamento e aumenta o montante devido pelas taxas de juros compostos elevados.
• Atrasar o pagamento da fatura: resulta em multa, acréscimo de tarifas e impacto negativo no score de crédito, comprometendo futuros financiamentos.
• Estourar o limite do cartão: além de recusa de novas compras, pode gerar cobranças extras e deterioração da relação com a administradora.
• Realizar saques em dinheiro: o cash advance possui tarifas e juros ainda mais altos que o rotativo.

Erros de Planejamento e Controle

Manter disciplina e acompanhamento constante dos gastos é um dos pilares de uma vida financeira equilibrada. Sem isso, mesmo os consumidores com renda mais confortável podem enfrentar dificuldades.

• Não controlar os gastos: a falta de registro e conferência periódica das despesas impede a avaliação real do orçamento disponível.
• Ignorar o limite de crédito disponível: ultrapassar a cota do cartão gera taxas adicionais e bloqueios inesperados.
• Não comparar diferentes cartões de crédito: cada produto oferece taxas, benefícios e programas de pontos e cashback.
• Usar o cartão como fonte de renda: depender do crédito para despesas do dia a dia leva a um ciclo de endividamento difícil de romper.

Erros de Segurança e Prevenção

O aumento das operações online exige atenção redobrada aos aspectos de segurança. Golpes por meio de roubo de dados, senhas e uso indevido no e-commerce afetam principalmente os jovens adultos.

• Descuidar da segurança e prevenção de fraudes: deixar de usar cartões virtuais ou não monitorar transações em tempo real aumenta a exposição.
• Compartilhar senha ou cartão: facilita o acesso não autorizado e coloca o usuário em risco direto.
• Não informar viagens internacionais: pode resultar em bloqueios por suspeita de fraude, atrapalhando planos de viagem.

Resumo dos Erros e Consequências

Como Evitar Esses Erros

Para escapar das armadilhas do crédito, é essencial adotar um planejamento financeiro mensal que inclua o registro de todas as despesas, sejam elas no débito ou no crédito. A leitura atenta do contrato e das tarifas permite conhecer os custos envolvidos e escolher o cartão mais adequado ao seu perfil.

O uso de aplicativos de gestão financeira ajuda a categorizar gastos e enviar alertas quando o consumo se aproxima do limite. Além disso, a proteção dos dados pessoais, como evitar informar senhas em ambientes não seguros, é fundamental para prevenir ataques. Sempre que possível, opte por cartões virtuais para compras online, reduzindo a exposição ao uso indevido no e-commerce.

Com disciplina, informação e as ferramentas certas, você estará preparado para tirar o melhor proveito do cartão de crédito, mantendo finanças saudáveis e garantindo tranquilidade para planejar o futuro.